قوانین مبارزه با پول شویی (AML) برای ارز دیجیتال بسته به حوزه قضایی متفاوت است، اما به طور کلی، آنها از دستورالعمل های بین المللی تنظیم شده توسط سازمان هایی مانند گروه ویژه اقدام مالی (FATF) پیروی می کنند. در اینجا جنبه های کلیدی قوانین AML برای ارز دیجیتال آورده شده است:
-نیازهای مشتری (KYC) خود را بشناسید: صرافی های رمزنگاری و ارائه دهندگان کیف پول باید هویت مشتری را از طریق شناسه های صادر شده توسط دولت، اثبات آدرس و سایر اسناد تأیید کنند.
فرآیندهای KYC به جلوگیری از تراکنش های ناشناس که می تواند پولشویی را تسهیل کند، کمک می کند.
بررسی دقیق مشتری (CDD): مشاغلی که با ارز دیجیتال سروکار دارند باید سطح ریسک مشتریان خود را ارزیابی کنند.
برای مشتریان پرخطر، مانند افرادی که از نظر سیاسی در معرض خطر قرار دارند (PEPs) نیاز به بررسی دقیق (EDD) است.
-نظارت و گزارش تراکنش: کسبوکارهای رمزنگاری باید تراکنشها را برای فعالیتهای مشکوک، از جمله تراکنشهای بزرگ، سریع یا ساختار یافته که برای فرار از گزارشدهی طراحی شدهاند، نظارت کنند.
گزارشهای فعالیت مشکوک (SAR) باید در صورت شناسایی تراکنشهای نامنظم به مقامات مالی مربوطه ارسال شود.
برخی از حوزه های قضایی نیاز به گزارش تراکنش های بالاتر از یک آستانه خاص دارند (مثلاً 10000 دلار در ایالات متحده).
-الزامات نگهداری سوابق: کسبوکارهای رمزنگاری باید سوابق تراکنشها را برای یک دوره مشخص (اغلب پنج سال) حفظ کنند.این به مقامات اجازه می دهد تا در صورت بررسی، جریان ارزهای دیجیتال را حسابرسی و ردیابی کنند.
قانون سفر
«قانون سفر» FATF از ارائهدهندگان خدمات کریپتو میخواهد هنگام انتقال وجه بالاتر از یک آستانه خاص (معمولاً 1000 دلار یا معادل آن) اطلاعات مشتری را به اشتراک بگذارند.
جزئیات فرستنده و گیرنده هر دو باید ثبت و بین مؤسسات مالی به اشتراک گذاشته شود.
-صدور مجوز و ثبت نام:بسیاری از حوزههای قضایی به صرافیهای ارز دیجیتال، ارائهدهندگان کیف پول و سایر ارائهدهندگان خدمات دارایی مجازی (VASP) نیاز دارند تا در تنظیمکنندههای مالی ثبت نام کنند.
رعایت مقررات AML برای اخذ و نگهداری مجوزها الزامی است.
-غربالگری تحریم ها و لیست های سیاه: شرکتهای رمزارز باید مشتریان و تراکنشها را در برابر فهرستهای تحریم بینالمللی، مانند فهرستهایی که توسط دفتر کنترل داراییهای خارجی ایالات متحده (OFAC) و سازمان ملل متحد نگهداری میشوند، بررسی کنند.
تراکنشهای مربوط به افراد یا کشورهایی که در لیست سیاه قرار دارند، ممنوع است.
-تجزیه و تحلیل بلاک چین و ابزارهای نظارت: بسیاری از پلتفرم های رمزنگاری از ابزارهای تحلیلی مبتنی بر هوش مصنوعی برای ردیابی فعالیت های غیرقانونی، شناسایی کیف پول های مشکوک و جلوگیری از پولشویی استفاده می کنند.
تفاوت های حوزه قضایی
مقررات AML برای ارزهای دیجیتال بسته به کشور متفاوت است. چند مثال کلیدی:
ایالات متحده: قانون رازداری بانکی (BSA) و شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) الزامات سختگیرانه AML را بر مشاغل رمزنگاری تحمیل می کند.
اتحادیه اروپا: پنجمین و ششمین دستورالعمل مبارزه با پولشویی (AMLD5 و AMLD6) KYC، نظارت بر تراکنش و گزارش را الزامی می کند.
بریتانیا: سازمان رفتار مالی (FCA) بر انطباق AML برای مشاغل رمزنگاری نظارت دارد.
آسیا: کشورهایی مانند ژاپن و سنگاپور برای مبادلات رمزنگاری الزامات مجوز و انطباق سختگیرانه دارند.
